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全国人民代表大会常务委员会


中华人民共和国主席令

第十三号

《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于２００３年１２月２７日通过，现予公布，自２００４年２月１
日起施行。



中华人民共和国主席 胡锦涛



２００３年１２月２７日


全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定

２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过



一、第三条第一款第四项修改为：“办理票据承兑与贴现”；第七项修改为：“买卖政府债券、金融债券”；增加一项，作为第十项：“从事银行卡业务”。

增加一款，作为第三款：“商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。”

二、第四条第一款修改为：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。”

三、第十条修改为：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。”并相应地将第三条、第十一条、第十四条至第十六条、第十九条至第二十一条、第二十三条、第二十四条第一款、第二十五条、第三十九条、第五十六条、第六十二条、第六十四条、第六十五条、第六十七条至第七十一条中的“中国人民银行”修改为“国务院银行业监督管理机构”。

四、第十二条第一款第三项修改为：“有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员”。

第二款修改为：“设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。”

五、第十三条修改为：“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

“国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。”

六、第十五条第二项修改为：“拟任职的董事、高级管理人员的资格证明”；第五项修改为：“持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料”。

七、第十八条第一款修改为：“国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由国务院规定。”

八、第二十四条第一款第五项修改为：“变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东”。

第二款修改为：“更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。”

九、第二十七条中的“不得担任商业银行的高级管理人员”，修改为：“不得担任商业银行的董事、高级管理人员”。

十、第二十八条修改为：“任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。”

十一、删去第四十一条第二款。

十二、第四十二条第二款修改为：“借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”

十三、第四十三条修改为：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

十四、第四十六条第一款修改为：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”

十五、第五十条修改为：“商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。”

十六、第五十四条修改为：“商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度。”

十七、第五十五条修改为：“商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送。商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。”

十八、第五十九条修改为：“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。”

十九、第六十一条修改为：“商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。”

二十、第六十二条增加一款，作为第二款：“中国人民银行有权依照《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条、第三十四条的规定对商业银行进行检查监督。”

二十一、第七十三条增加一款，作为第二款：“有前款规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。”

二十二、第七十四条修改为：“商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“（一）未经批准设立分支机构的；

“（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

“（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；

“（四）出租、出借经营许可证的；

“（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；

“（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；

“（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；

“（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。”

二十三、增加一条，作为第七十五条：“商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“（一）拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的；

“（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

“（三）未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。”

二十四、增加一条，作为第七十六条：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“（一）未经批准办理结汇、售汇的；

“（二）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；

“（三）违反规定同业拆借的。”

二十五、增加一条，作为第七十七条：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“（一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；

“（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

“（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。”

二十六、删去第七十五条。

二十七、第七十六条改为第七十八条，修改为：“商业银行有本法第七十三条至第七十七条规定情形的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

二十八、第七十七条改为第七十九条，修改为：“有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：

“（一）未经批准在名称中使用“银行”字样的；

“（二）未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的；

“（三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。”

二十九、第七十八条改为第八十条，修改为：“商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

“商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”

三十、第七十九条改为第八十一条，修改为：“未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

“伪造、变造、转让商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

三十一、增加一条，作为第八十三条：“有本法第八十一条、第八十二条规定的行为，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。”

三十二、第八十一条改为第八十四条，第一款修改为：“商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。”

三十三、第八十二条改为第八十五条，修改为：“商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。”

三十四、增加一条，作为第八十九条：“商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

“商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。”

三十五、第八十六条改为第九十条，修改为：“商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。”

三十六、第八十八条改为第九十二条，修改为：“外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。”

三十七、第九十条改为第九十四条，修改为：“邮政企业办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定。”

本决定自２００４年２月１日起施行。

《中华人民共和国商业银行法》根据本决定作相应修改并对条款顺序作相应调整，重新公布。

浙江省绍兴市人民政府办公室


绍兴市人民政府办公室关于印发绍兴市区下岗失业人员小额担保贷款实施办法的通知

绍政办发〔2004〕130号




各县（市、区）人民政府，市政府各部门：

　　《绍兴市区下岗失业人员小额担保贷款实施办法》已经市政府第14次常务会议审议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。


　　　　　　　　　　　　　　　　绍兴市人民政府办公室

　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○四年七月三十日


绍兴市区下岗失业人员小额担保贷款实施办法


　　根据中国人民银行上海分行、浙江省财政厅、浙江省经济贸易委员会、浙江省劳动和社会保障厅等四单位《转发中国人民银行等四部委关于印发＜下岗失业人员小额担保贷款管理办法＞的通知》（上海银发[2003]85号）精神，结合我市实际，现制定绍兴市区下岗失业人员小额担保贷款实施办法。
　　一、贷款对象
　　下岗失业人员小额贷款的对象为男60周岁、女50周岁以下，身体健康，诚实守信，具备一定劳动技能，自谋职业、自主创业、合伙经营和组织起来就业的市区国有、城镇集体企业下岗失业人员。
　　二、贷款条件
　　（一）申请贷款的下岗失业人员应无不良信贷记录，信用良好；
　　（二）自谋职业、自主创业或合伙经营的，应具有一定的资金运作能力；
　　（三）从事的经营项目必须符合国家有关法律法规和政策规定，具备投资少、风险小等特点，同时需有固定的经营场所和一定的自有资金；
　　（四）有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》；
　　（五）有工商行政部门核发的《营业执照》或相关的有效证明。
　　三、贷款额度与期限
　　小额贷款金额不超过2万元，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的项目，可根据人数适当扩大贷款规模，但原则上不得超过5万元。贷款期限不超过2年。借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的，贷款银行可以按规定展期一次，展期期限不得超过1年。
　　四、贷款利息与贴息
　　小额贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。从事微利项目的小额贷款由财政据实全额贴息，展期不贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部，搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
　　贴息实行“先付后补”的办法，符合贴息条件的贷款人员按照与银行商定的结息方式，按规定付息后，向市劳动和社会保障局申请贴息，经市劳动和保障局按季审核汇总后，转市财政局核定拨付。
　　五、贷款担保形式与运作
　　绍兴市下岗失业人员小额贷款实施个人有效担保和担保基金担保相结合的形式。个人有效担保贷款是指借款人提供个人担保和家庭资产抵押等银行认可的担保措施的贷款。担保基金担保贷款是指财政建立的下岗失业人员小额贷款担保基金提供担保措施的贷款。
　　财政安排100万元市区下岗失业人员小额贷款担保风险基金，实行封闭运行，专户存储于市商业银行。小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的五倍。担保机构不收取担保费。
　　市小额贷款担保基金委托市财务开发公司运作，并负责小额贷款的担保工作。
下岗失业人员小额贷款一般由借款人提供银行认可的担保措施，确认个人有效担保。无个人有效担保的困难人员，可申请小额贷款担保基金提供担保。贷款银行应将个人有效担保控制在30%以下。
　　六、贷款用途、贷款条件审查和审批程序
　　小额贷款只能用于自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。对申请贷款者，应审查其基本条件、贷款金额、贷款期限以及审查该贷款的担保条件、担保安全性、还款能力等内容。
　　小额贷款的审批程序是：
　　（一）由担保基金担保的贷款。由市劳动保障局确认其贷款资格后，由担保机构对申请人实际居住地及自主创业经营地进行调查。具体包括场地租赁协议等确认；向街道、社区了解贷款申请人和其家庭成员的详细情况；向申请人了解贷款用途、还款来源和方式，经营项目情况；对经营项目的可行性和经营风险等的分析。由市劳动保障局牵头，与市财政局、市商业银行及担保机构、市财务开发公司等单位组成市小额贷款评审委员会，评审委员会应定期或不定期地召开评审会议，审批申请贷款事项。人行绍兴市中心支行要对经办商业银行小额担保贷款的贯彻落实情况加强督促检查。
　　（二）个人有效担保贷款。市商业银行应根据国家有关下岗失业人员再就业小额贷款规定及银行相关操作程序进行审批办理。
　　七、贷款管理与考核
　　商业银行小额担保贷款不良率达到20%，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿降低不良率后，可恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还到担保机构可履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。
　　八、贷款担保基金的风险管理
　　贷款担保基金对经办银行小额贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施，并报经市财政局、市劳动保障局批准后，再恢复担保业务。
　　九、贷款承办银行与服务
　　市商业银行为绍兴市本级下岗失业人员小额担保贷款的承办银行。市商业银行要简化手续，为申请贷款的下岗失业人员提供开户和结算便利。因申请人不符合贷款条件而不能提供贷款的，应向申请人说明理由，提出改进建议，并将有关情况定期向市财政、劳动保障部门报告。贷款期间，市商业银行要定期与借款人联系，了解其资金使用和经营情况，提供必要的财务指导。
　　十、借款人的义务与责任
　　借款人应严格按照银行借款合同规定的时间还本付息，严格按照借款合同规定使用贷款，积极履行借款合同约定的义务，并承担逾期利息、罚息和其他违约责任。
　　十一、本实施办法各县（市）可参照执行。
　　十二、本实施办法自2004年8月1日起执行。